Investud.

• Livret A: Le livret A est un compte d'épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Ce compte est sans frais et les intérêts versés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. C'est l’État qui fixe le taux d'intérêt, 2 fois par an. Tous les établissements bancaires peuvent proposer le livret A. Taux: 2%. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital. L'ajout des intérêts au 31 décembre peut porter la valeur du livret au-delà de 22 950 €.

  Il est possible de cumuler un livret A avec d'autres comptes sur livret (par exemple, le livret de développement durable).

  En revanche, il est interdit de détenir à la fois un livret A et un compte spécial sur livret du Crédit Mutuel (livret Bleu), sauf si celui-ci a été ouvert avant septembre 1979.

• LDDS: Le livret de développement durable et solidaire (ancien Codevi) est un produit d'épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Tous les établissements bancaires peuvent le proposer**. Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu** et de prélèvements sociaux. Taux: 2%.

  Toute personne majeure qui a son domicile fiscal en France peut ouvrir un livret de développement durable et solidaire (LDDS).

  Le nombre de LDDS est limité à un par personne (ou 2 livrets maximum par foyer fiscal).

  Un mineur fiscalement domicilié en France peut ouvrir un livret de développement durable et solidaire, s'il dispose de revenus personnels et qu'il n'est plus rattaché au foyer fiscal de ses parents.

  Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital. L'ajout des intérêts au 31 décembre peut porter la valeur du livret au-delà de 12 000 €.

  Interets:

  Vous pouvez utiliser les sommes épargnées sur votre LDDS pour faire un don à une entreprise de l'économie sociale et solidaire.

  La banque auprès de laquelle vous avez ouvert votre livret doit vous proposer chaque année une liste d'au moins 10 entreprises de l'économie sociale et solidaire.

  Après que vous aurez communiqué le nom des entreprises choisies et le montant des dons, la banque pourra faire le versement directement depuis votre LDDS.

  Les banques doivent utiliser les sommes collectées dans le cadre du LDDS pour octroyer des prêts pour l'amélioration de la performance énergétique du logement, à des taux attractifs.

  Quels sont les travaux éligibles?

  Il s'agit de travaux d'économie d'énergie réalisés dans des logements individuels ou collectifs qui servent d'habitation principale ou secondaire, ou qui sont loués. Exemple : Matériaux d'isolation thermique, appareils de régulation de température, appareils de production d'énergie

  Ce sont les banques qui contrôlent de l'éligibilité des travaux à partir des devis.

  Bénéficiaires: Il n'est pas nécessaire d'avoir un LDDS pour bénéficier du prêt développement durable. Ce prêt peut être octroyé aux particuliers, aux copropriétés et aux professionnels du bâtiment, pour effectuer certains travaux.

  Montant, taux et durée:

  Les banques fixent librement le montant et la durée du prêt, en fonction des éléments du dossier : nature des travaux et solvabilité de l'emprunteur.

  Elles ont l'obligation de proposer des taux attractifs, mais il n'y a pas de taux imposés par les pouvoirs publics.

  Les conditions d'octroi du prêt peuvent donc varier d'une banque à l'autre.

• LEP: Vous avez des revenus modestes et vous souhaitez ouvrir un livret d'épargne: Compte ayant pour finalité de rémunérer l'épargne constituée par des personnes physiques ou morales ? Le livret d'épargne populaire (LEP) est fait pour vous. C'est un placement dont le taux d'intérêt est attractif. Votre épargne ne court aucun risque et vous n'avez pas d'impôt à payer sur les intérêts. Nous vous présentons les informations à connaître.

  Vous pouvez ouvrir un LEP dans les banques habilitées à commercialiser ce produit d'épargne.

  Pour pouvoir ouvrir un LEP, vous devez avoir plus de 18 ans.

  À noter

  Une association ne peut pas ouvrir un LEP.

  Si vous êtes sous protection juridique, c'est votre représentant qui peut ouvrir le LEP pour vous.

  → Vous devez en plus remplir certaines conditions liées au domicile fiscal et aux revenus.

  Conditions de domicile fiscal? Vous devez être fiscalement domicilié en France pour pouvoir ouvrir un LEP.

  Conditions de revenus? Pour avoir le droit d'ouvrir un LEP, votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser certains plafonds. Ces plafonds sont fixés en fonction de votre lieu de résidence.

  Lors de l'ouverture du LEP, vous devez verser sur le compte un montant minimum de 30 €.

  Le montant maximum du LEP ne doit pas dépasser 7 700 €.

  Les intérêts versés par la banque ne sont pas pris en compte pour vérifier le dépassement du plafond.

  Le taux d'intérêt annuel du LEP est de 4,6 %.

  Le livret reste ouvert tant que vous remplissez les conditions de revenus exigées pour l'ouverture.

  Si vos revenus de l'avant-dernière année (N-2) dépassent les plafonds, vous ne perdez pas automatiquement le droit de détenir un LEP.

  Vous pourrez conserver votre LEP si l'année suivante vos revenus N-2 repassent en dessous des plafonds.

  Mais si vos revenus N-2 dépassent les plafonds sur 2 années consécutives, votre LEP sera clôturé.

• Livret jeune: Le livret jeune est un produit d'épargne réservé aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. Toutes les banques peuvent le proposer.

  Pour s'assurer que vous pouvez bénéficier d'un livret jeune, l'établissement bancaire vous demande notamment les documents suivants :Déclaration sur l'honneur certifiant que vous résidez en France et que vous n'avez pas déjà un livret jeune, Tout document ou acte officiel établissant votre date de naissance, Si vous êtes mineur, nom et adresse de votre représentant légal

  Le plafond du livret jeune est de 1 600 €. Ce plafond peut être dépassé lorsque la banque ajoute les intérêts aux sommes que vous avez déposées. Le taux d'intérêt annuel est librement fixé par les banques. Il ne peut pas être inférieur à 2 %.

• CEL: Le compte épargne logement (CEL) est un produit d'épargne orienté vers un projet immobilier. L'épargne accumulée permet d'obtenir, sous conditions, un prêt immobilier ou un prêt travaux et une prime d’État. À la différence du plan d'épargne logement, l'épargne du CEL est disponible. Les règles diffèrent selon la date d'ouverture du CEL (avant ou après 2018).

• PEL: Le plan d'épargne logement (PEL) est un compte d'épargne réglementé. Il sert à constituer une épargne destinée à l'achat d'un bien immobilier ou au financement de travaux. L'épargne accumulée permet d'obtenir un prêt à des conditions avantageuses et, dans certains cas, une prime d'État. Les règles applicables varient suivant la date d'ouverture du plan : à partir de 2018 ou avant.

  Il n'y a pas de condition pour ouvrir un PEL. Vous pouvez ouvrir un plan même si vous êtes mineur. Mais il est interdit de détenir plusieurs PEL en même temps.

  Si vous avez un compte épargne logement (CEL), vous pouvez souscrire en plus un PEL, à condition de l'ouvrir dans la même banque.

• Perp: Le plan d'épargne retraite populaire (Perp) est une épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active et d'avoir à la retraite une rente viagère: Somme versée périodiquement jusqu'au décès du bénéficiaire et sur option un capital. De nouveaux plans d'épargne retraite (PER) sont disponibles depuis le 1er octobre 2019. Si vous disposez déjà d'un Perp, vous pouvez transférer votre épargne sur un PER individuel ou vers le PER mis en place dans votre entreprise. Le Perp n'est plus proposé depuis le 1er octobre 2020.

• Livret d’épargne: Le compte d'épargne ou livret d'épargne est un compte bancaire destiné à conserver vos économies. Les sommes que vous déposez sur ce type de compte produisent des intérêts, mais vous pouvez retirer les sommes à tout moment. Les conditions d'ouverture et de fonctionnement du compte d'épargne ne sont pas réglementés. Les intérêts qu'il génère ne bénéficient d'aucun avantage fiscal.

• CAT: Un compte à terme (CAT) est un compte sur lequel les sommes que vous déposez sont bloquées pendant une certaine période. En contrepartie, vous percevez des intérêts généralement plus élevés que ceux du livret d'épargne ordinaire. Les règles du CAT relèvent en majorité de la liberté contractuelle, c'est-à-dire de l'accord que vous concluez avec la banque (ou l'organisme financier).

  La banque peut vous proposer une grande variété de contrats, dont les principaux sont les suivants :

• CAT à taux fixe: Le taux de rémunération est fixe et garanti pendant toute la durée du compte.

• CAT à taux progressif: Le taux de rémunération augmente au fil du temps (par exemple à chaque trimestre). Plus les sommes restent placées longtemps, plus le taux d'intérêt augmente.

• CAT à taux variable: Le taux de rémunération augmente au fil du temps (par exemple à chaque trimestre). Plus les sommes restent placées longtemps, plus le taux d'intérêt augmente.

• Contrat vous engageant à ouvrir plusieurs CAT avec des fonctionnements différents

• Contrat composé d'un CAT et d'autres produits d'épargne

Avantages

• Placement sécurisé

• Rémunération parfois “boostée”

• Taux connu à l’avance

• Plafond plus élevé que celui des livrets classiques

Inconvénients

• Fonds immobilisés pendant la durée du contrat

• Versement unique à l’ouverture

• Fiscalisés (PFU de 30% sur les intérêts)

• Possible pénalité sur le taux pour une sortie anticipée

• Taux relativement faibles en ce moment

C’est la durée engagement qui vous permettra d’obtenir une meilleure performance. Plus vous vous engagez sur le long terme et meilleur sera le taux.

Ces dernières années beaucoup de banques ont décidé d’arrêter la commercialisation des comptes à terme à cause de taux trop faibles ; d’autres ont fait le choix de commercialiser des comptes à terme quasiment inutiles, avec des taux inférieurs à 0,1%.

Mais depuis le début d’année 2022, avec le retour de l’inflation et le resserrement de la politique monétaire, les taux remontent et les comptes à terme redeviennent des placements rentables ! (cf. https://finance-heros.fr/meilleurs-comptes-a-terme/)